Qu’elle soit causée par des troubles du comportement ou des atteintes physiques, la perte d’autonomie peut avoir de lourdes conséquences pour ceux qui en sont touchés ainsi qu’à leurs proches. Pour les aider à faire face à une telle situation, les compagnies d’assurance proposent des contrats permettant d’assumer les conséquences financières de la dépendance ainsi que de nombreux services pour les personnes concernées. En quoi consiste une telle assurance ? Pourquoi y souscrire ? Réponses.
L’assurance dépendance : qu’est-ce que c’est ?
La dépendance, également connue sous le terme de perte définitive d’autonomie, se définit par la difficulté ou l’impossibilité d’effectuer certains actes ou activités de la vie quotidienne sans aide extérieure. Les personnes en situation de dépendance ne seront alors plus capables de se déplacer, de s’habiller ou de se nourrir elles-mêmes. La dépendance a plusieurs origines, que ce soit le vieillissement, la maladie ou un accident. En fonction des atteintes subies par la personne, son niveau de dépendance peut être plus ou moins élevé, c’est pourquoi on fait la distinction entre dépendance partielle, dépendance totale ou dépendance lourde. L’assurance dépendance va donc permettre de se protéger contre les conséquences financières d’un tel évènement. Selon les contrats, les compagnies d’assurance vont verser un capital en un versement unique ou bien une rente. Pour percevoir le capital, l’intéressé devra cotiser durant un certain moment. Les contrats dépendance proposent également des services complémentaires d’assistance, d’information et de prévention. Ces services sont destinés à assister l’assuré et son entourage dans tous les aspects de la dépendance. L’obtention des fonds sera cependant conditionnée par son état de dépendance. Ainsi, si l’assuré conserve son autonomie jusqu’à son décès, son contrat dépendance n’offrira aucune prestation. Les cotisations sont donc versées à fonds perdu, ce qui fait que les consommateurs soient réticents lorsqu’il s’agit de prendre un contrat dépendance.
Pourquoi souscrire un contrat dépendance ?
Bien que les personnes en situation de dépendance puissent bénéficier d’un remboursement des frais médicaux par l’assurance maladie et les complémentaires santé, ils resteront confrontés à des dépenses importantes. Souscrire un contrat dépendance permet de bénéficier du capital ou de la rente nécessaire pour couvrir ces dépenses et de soulager les proches. Grâce à cet apport financier, la prise en charge de la personne dépendante sera améliorée que ce soit dans le cadre d’un maintien à domicile ou d’un hébergement dans un établissement spécialisé. En cas de maintien à domicile, le capital octroyé par l’assurance servira à financer les aménagements apportés à la maison afin que les gestes essentiels de la vie quotidienne soient facilités. Il servira aussi à rémunérer les aidants professionnels comme des infirmières ou des auxiliaires de vie. Dans le cas de l’hébergement dans un établissement spécialisé, l’ensemble des frais sont à sa charge. L’assurance permettra alors de financer l’hébergement dont le coût va de 2 000 à 3 000 euros par mois. À noter qu’il existe des contrats dépendance sans fonds perdus. Ceux-ci sont certes onéreux, mais ils offrent une bonne couverture en cas de perte d’autonomie. Et si la dépendance n’intervient pas durant toute la vie de l’assuré, le capital cotisé se transformera en une épargne sous forme d’assurance-vie.
